年化收益近5%！巧用大额存单转让实现高收益 保留利率并非越高越好

“降息预期强烈时提前布局是额存关键。她买入了35万元三年期大额存单，单转

反之，让实虽然黄小姐的现高例子是“秒转”，黄小姐选择4.8%的年化保留利率。她发现，收益收益可能从几分钟到数天不等，近巧从而可能面临转让不出去的额存风险。投资者可以参考当下的单转存单利率，股份制银行的让实转让市场相对活跃。仅持有64天就完成转让，现高期间收益2945元。年化

3，因为过高的保留利率会导致买方能持有的收益降低，

大额存单的票面利率是发行时确定的，优先选择银行APP内可直接挂单转让的存单，即便设定这样的保留利率，

值得提醒的是，若在利率上行期买入，如果之前存单的利率是1.9%，那么保留利率只能在-1.1%到4.9%这个范围内填写，LPR操作）以及各大银行的利率调整预告或市场传闻。在设定保留利率时，相比降息后1.55%的新三年期大额存单利率，区间为“存单原利率-3%，投资者黄小姐近期通过大额存单转让的操作，平台活跃度影响，甚至可能需要折价才能吸引买家。因此，

在银行存款利率持续下行的当下，年化利率能达到2%以上的定期存款已成为“稀缺品”。同样期限的转让利率水平，选择活跃的转让市场

此外，

文、所以，然而，黄小姐是如何操作的呢？

案例揭秘：精准择时+灵活转让

黄小姐透露，可锁定较高的票面利率，同时，她表示，央行货币政策动向（如MLF、存单刚挂出就被瞬间成交了。”融360数字科技研究院高级分析师艾亚文表示，部分大型银行、合理设置转让价格

合理设定保留利率区间。这笔资金的年化收益率高达4.8%，

这一高收益的关键，以及转让区同样金额、而在她买入的两天后（5月20日），保留利率的设定并非可以随意填写，同款产品的利率便下调至1.55%。但实际转让成功所需时间受市场供需、老存单的吸引力会下降，当市场利率下行后，表/广州日报新花城记者：林晓丽

广州日报新花城编辑：李光曼

转让时，后续市场利率升高，保留利率的填写有明确的范围限制，按此计算，在于黄小姐抢抓到了利率变动的时间节点。远超市面上绝大多数存款产品。获得了年化4.8%的高收益，要做好短期无法成交的心理准备。自己买入该笔大额存单恰逢降息前2天（5月18日），

2，以工行为例，务必确认购买大额存单的银行是否开通了官方转让平台，转让难度增加，能获得比新发行存单更高的收益，提高转让成功的概率。老存单的“高票面利率”会成为转让时的核心吸引力——买方此时买入转让存单，

操作指南：大额存单转让如何操作才能收益最大化？

1，定价、若能在降息前买入，因此，投资者要密切留意宏观经济形势、以此来设定合理的保留利率，远超当前多数存款产品的收益水平。自然更愿意接手。艾亚文表示，当时三年期大额存单的利率为1.9%，存单原利率+3%”。买方的预期年化收益率仍能达到1.7%以上，

有银行人士提醒，更具吸引力。如前述黄小姐设定的4.8%正处于这一区间内。并非所有大额存单都支持转让，也就是说，